Содержание𒊹
В прошедшем 2024 году Европейский союз продолжил оптимизацию правовых норм, направленных на устранение рисков, связанных с криптовалютами. Хотя такие меры помогают снизить уровень преступности и защитить пользователей, они также требуют от людей ответственного подхода к финансам и понимания правил.
С распространением и принятием неизбежно приходит регуляция. Свобода, удобство, анонимность и инновации идут рука об руку с правилами и прозрачностью процесса.
Все это напрямую связано с рисками, в которые входит непреднамеренное получение “грязных денег” — цифровых активов, которые были связаны с незаконной деятельностью. Это может стать причиной блокировки счета, конфискации средств и даже судебного разбирательства. Поэтому каждому пользователю необходимо понимать принципы борьбы с отмыванием денег (AML) и заранее принять шаги, что помогут защитить себя и свои активы.
Что такое AML и зачем он нужен
AML (Anti-Money Laundering) – это противодействие отмыванию денег, ряд законов и мер, необходимых для предотвращения маскировки незаконных средств под законные. Именно благодаря AML каждый пользователь любой крупной централизованной биржи знает о KYC (Know Your Customer) и CDD (Customer Due Diligence) — проверка личности и мониторинг транзакций. Эти меры необходимы для создания финансовой прозрачности.
Введение таких мер в отношение криптовалют было неизбежным. Хотя сам по себе блокчейн это доступный всем, открытый список переводов и счетов, в нем есть возможности остаться анонимным. Например, миксеры, транзакции между блокчейнами, нерегулируемые и децентрализованные биржи. В связи с этим регуляторы по всему миру, включая ЕС, принимают все более жесткие меры, стремятся к запрету анонимных счетов и требуют от платформ отслеживания подозрительной активности.
Что такое грязная крипта? Это средства, полученные любым возможным незаконным путем: полученные, при взломе, полученные с адресов под правительственными санкциями, либо с помеченных адресов даркнет-маркетплейсов с нелегальными товарами.
Как можно получить “грязные” деньги? Злоумышленник совершил мошенничество или вымогательство и получил во владение средства. Эти средства затем он использовал в P2P-сделках или торговал ими на бирже, смешивая с “чистыми” деньгами. В таком случае незаконно полученные отправляются другим пользователям, что может вызвать значительные проблемы. Платформа обнаружившая на вашем счету такие средства может запросить верификацию, либо вовсе заблокировать счет и заморозить активы.
Крупные биржи и обменники регулярно обновляют черные списки кошельков, замеченных в незаконной деятельности. Если в цепочке транзакций была хотя бы одна с подобным кошельком – это может вызвать подозрение о легитимности средств, находящихся сейчас у конечного пользователя. В некоторых странах владение такими деньгами может привести к штрафам или обвинениям в отмывании денег, независимо от намерений.
Поэтому важно знать какие меры могут превентивно уберечь от подобной ситуации. К счастью, существует множество решений этой проблемы.
Способы защиты от грязной крипты
К таким способам относят использование проверенных бирж, применение инструментов анализа и использование платформ с автоматической проверкой на предмет отмывания.
1. Используйте проверенные биржи
Самый простой способ избежать грязной крипты – торговать только на регулируемых биржах. Платформы, на которых необходима проверка KYC тщательно проверяют свои транзакции, сводя к минимуму риск работы с незаконно полученными деньгами. Удостоверяя личности пользователей и отслеживая транзакции, они гарантируют, что все полученные, проданные или обмененные средства чисты.
Самые популярные:
- Coinbase – одна из ведущих платформ, известная своими надежными мерами безопасности. Будучи публичной и высокорегулируемой биржей, Coinbase активно стремится к надежности и прозрачности.
- Binance одна из крупнейших криптовалютных бирж с надежными средствами защиты, такими как двухфакторная аутентификация, белые списки вывода средств и холодное хранилище.
Важно: выбор бирж, которые ставят безопасность выше анонимности, имеет минусы. Это не только предоставление личной информации, но и потенциальные возможности взлома.
2. Используйте криптовалютные миксеры с осторожностью
Миксеры криптовалют – это инструменты, обеспечивающие конфиденциальность. Как правило, они разбивают исходную сумму на мелкие части и смешивают их с другими транзакциями. На выходе получаются относительно анонимные средства.
Если конфиденциальность является для вас приоритетом, важно взвесить все потенциальные риски. Существует множество способов анонимизации крипты, но все из них используются в процессе отмывания денег. Замеченная связь с такими инструментами может привести к блокировке аккаунта.
3. Используйте инструменты или убедитесь в автоматической проверке
Такие платформы как Chainalysis и CipherTrace дают возможность проанализировать блокчейн для выяснения происхождения средств. Золотой серединой между управлением своими средствами, обеспечением их безопасности и уверенностью в получаемых средствах являются, в том числе платформы со встроенными AML-проверками.
Компании, предоставляющие такие гарантии, имеют инструменты, которые анализируют входящие транзакции в режиме реального времени, отмечая потенциально подозрительную активность еще до того, как средства попадут в ваш кошелек. Платформы вроде ChangeNow и Trustee Plus проводят проверку на соответствие требования AML. В отличие от самостоятельных проверок, такой функционал интегрирован в сам кошелек – их система мониторинга гарантирует, что пользователь не получит незаконные средства.
Такие компании, в том числе используют продукты, как AMLBot — специальный бот, анализирующий транзакции и предупреждающий о любых возможных проблемах и рисках. Он быстро взаимодействует с цепочками транзакций на разных блокчейнах, обеспечивая дополнительный уровень защиты. С ними работают такие биржи, как Kuna и Gate.io.
Вопрос анонимности и безопасности
Подлинная свобода транзакций и финансовой автономии сопряжена с трудностями. Анонимность, несмотря на свою необходимость, создает возможности для злоупотреблений. Баланс между соблюдением прав конфиденциальности – это постоянная проблема не только в сфере криптовалют. На сегодня предельно очевидно, что существующие методы регуляции не решают проблемы полностью. Однако следовать закону необходимо.
Правила и нормы существуют для защиты системы. Придерживаясь их, пользователи сами приближают принятие и распространение криптовалют. Знание законов, а также методов, которые помогут не попасть в неприятности – то, что оградит вас от проблем в будущем.
На фоне нынешних политических событий Евросоюз взял уверенный курс на противодействие отмыванию денег. Такие процессы занимают время и, как правило, проходят итеративно. Скорее всего, в ближайшие годы нас ждут новые инициативы по работе с PEP-листами и стремление к прозрачности криптовалютных доходов и переводов. Это означает, что акроним AML/KYC и все сопутствующие с ними положения и нормы не потеряют в актуальности, а, наоборот, станут повсеместными.
Нередко возникает соблазн: DEX-биржи, предлагающие хорошие обменные курсы или условия P2P-сделок, но хоть повезти может сколько угодно раз, наибольшую отдачу будет иметь тот случай когда не повезет. Какой можно сделать вывод, кроме надежды на то, что конфиденциальность и безопасность не являются взаимоисключающими понятиями?
Ответственно подходите к выбору инструментов.
Binance, Bybit и другие крупные централизованные биржи это очень удобно, однако уже не раз доказали свою ненадежность. Если вы хотите найти тонкий баланс между управлением средствами, их безопасностью и защититься от грязной крипты, следует придерживаться простого набора правил. А также проверять условия AML вашей биржи-посредника.
