Зміст статті𒊹
Минулого 2024 року Європейський союз продовжив оптимізацію правових норм, спрямованих на усунення ризиків, пов’язаних із криптовалютами. Хоча такі заходи допомагають знизити рівень злочинності та захистити користувачів, вони також вимагають від людей відповідального підходу до фінансів і розуміння правил.
З поширенням і прийняттям неминуче приходить регуляція. Свобода, зручність, анонімність та інновації йдуть пліч-о-пліч із правилами та прозорістю процесу.
Усе це безпосередньо пов’язано з ризиками, до яких входить ненавмисне отримання “брудних грошей” — цифрових активів, які були пов’язані з незаконною діяльністю. Це може стати причиною блокування рахунку, конфіскації коштів і навіть судового розгляду. Тому кожному користувачеві необхідно розуміти принципи боротьби з відмиванням грошей (AML) і заздалегідь вжити заходів, які допоможуть захистити себе та свої активи.
Що таке AML і навіщо він потрібен
AML (Anti-Money Laundering) — це протидія відмиванню грошей, низка законів і заходів, необхідних для запобігання маскування незаконних коштів під законні. Саме завдяки AML кожен користувач будь-якої великої централізованої біржі знає про KYC (Know Your Customer) і CDD (Customer Due Diligence) — перевірка особистості та моніторинг транзакцій. Ці заходи необхідні для створення фінансової прозорості.
Введення таких заходів щодо криптовалют було неминучим. Хоча сам по собі блокчейн це доступний усім, відкритий список переказів і рахунків, у ньому є можливості залишитися анонімним. Наприклад, міксери, транзакції між блокчейнами, нерегульовані та децентралізовані біржі. У зв’язку з цим регулятори в усьому світі, включно з ЄС, вживають дедалі жорсткіших заходів, прагнуть заборонити анонімні рахунки і вимагають від платформ відстеження підозрілої активності.
Що таке брудна крипта? Це кошти, отримані будь-яким можливим незаконним шляхом: отримані під час злому, отримані з адрес під урядовими санкціями, або з позначених адрес даркнет-маркетплейсів із нелегальними товарами.
Як можна отримати “брудні” гроші? Зловмисник вчинив шахрайство або здирництво і отримав у володіння кошти. Ці кошти потім він використовував у P2P-угодах або торгував ними на біржі, змішуючи з “чистими” грошима. У такому разі незаконно отримані відправляються іншим користувачам, що може спричинити значні проблеми. Платформа, яка виявила на вашому рахунку такі кошти, може запросити верифікацію, або зовсім заблокувати рахунок і заморозити активи.
Великі біржі та обмінники регулярно оновлюють чорні списки гаманців, помічених у незаконній діяльності. Якщо в ланцюжку транзакцій була хоча б одна з подібним гаманцем — це може викликати підозру щодо легітимності коштів, які перебувають зараз у кінцевого користувача. У деяких країнах володіння такими грошима може призвести до штрафів або звинувачень у відмиванні грошей, незалежно від намірів.
Тому важливо знати, які заходи можуть превентивно вберегти від подібної ситуації. На щастя, існує безліч рішень цієї проблеми.
Способи захисту від брудної крипти
До таких способів відносять використання перевірених бірж, застосування інструментів аналізу та використання платформ з автоматичною перевіркою на предмет відмивання.
1. Використовуйте перевірені біржі
Найпростіший спосіб уникнути брудної крипти — торгувати тільки на регульованих біржах. Платформи, на яких необхідна перевірка KYC, ретельно перевіряють свої транзакції, зводячи до мінімуму ризик роботи з незаконно отриманими грошима. Засвідчуючи особи користувачів і відстежуючи транзакції, вони гарантують, що всі отримані, продані або обміняні кошти чисті.
Найпопулярніші:
- Coinbase — одна з провідних платформ, відома своїми надійними заходами безпеки. Будучи публічною і високорегульованою біржею, Coinbase активно прагне до надійності та прозорості.
- Binance одна з найбільших криптовалютних бірж з надійними засобами захисту, такими як двофакторна аутентифікація, білі списки виведення коштів і холодне сховище.
Важливо: вибір бірж, які ставлять безпеку вище за анонімність, має мінуси. Це не тільки надання особистої інформації, а й потенційні можливості злому.
2. Використовуйте криптовалютні міксери з обережністю
Міксери криптовалют — це інструменти, що забезпечують конфіденційність. Як правило, вони розбивають вихідну суму на дрібні частини і змішують їх з іншими транзакціями. На виході виходять відносно анонімні кошти.
Якщо конфіденційність є для вас пріоритетом, важливо зважити всі потенційні ризики. Існує безліч способів анонімізації крипти, але всі з них використовуються в процесі відмивання грошей. Помічений зв’язок із такими інструментами може призвести до блокування акаунта.
3. Використовуйте інструменти або переконайтеся в автоматичній перевірці
Такі платформи як Chainalysis і CipherTrace дають можливість проаналізувати блокчейн для з’ясування походження коштів. Золотою серединою між управлінням своїми коштами, забезпеченням їхньої безпеки та впевненістю в одержуваних коштах є, зокрема, платформи з вбудованими AML-перевірками.
Компанії, що надають такі гарантії, мають інструменти, які аналізують вхідні транзакції в режимі реального часу, відзначаючи потенційно підозрілу активність ще до того, як кошти потраплять у ваш гаманець. Платформи на кшталт ChangeNow і Trustee Plus проводять перевірку на відповідність вимогам AML. На відміну від самостійних перевірок, такий функціонал інтегрований у сам гаманець — їхня система моніторингу гарантує, що користувач не отримає незаконні кошти.
Такі компанії, зокрема, використовують продукти, як AMLBot — спеціальний бот, що аналізує транзакції і попереджає про будь-які можливі проблеми та ризики. Він швидко взаємодіє з ланцюжками транзакцій на різних блокчейнах, забезпечуючи додатковий рівень захисту. З ними працюють такі біржі, як Kuna і Gate.io.
Питання анонімності та безпеки
Справжня свобода транзакцій і фінансової автономії пов’язана з труднощами. Анонімність, незважаючи на свою необхідність, створює можливості для зловживань. Баланс між дотриманням прав конфіденційності — це постійна проблема не лише у сфері криптовалют. На сьогодні гранично очевидно, що наявні методи регуляції не вирішують проблеми повністю. Однак дотримуватися закону необхідно.
Правила і норми існують для захисту системи. Дотримуючись їх, користувачі самі наближають прийняття і поширення криптовалют. Знання законів, а також методів, які допоможуть не потрапити в халепу — те, що захистить вас від проблем у майбутньому.
На тлі нинішніх політичних подій Євросоюз взяв упевнений курс на протидію відмиванню грошей. Такі процеси займають час і, як правило, проходять ітеративно. Найімовірніше, найближчими роками на нас чекають нові ініціативи з роботи з PEP-листами і прагнення до прозорості криптовалютних доходів і переказів. Це означає, що акронім AML/KYC і всі супутні з ними положення і норми не втратять актуальності, а, навпаки, стануть повсюдними.
Нерідко виникає спокуса: DEX-біржі, що пропонують хороші обмінні курси або умови P2P-операцій, але хоч пощастити може скільки завгодно разів, найбільшу віддачу матиме той випадок, коли не пощастить. Який можна зробити висновок, крім надії на те, що конфіденційність і безпека не є взаємовиключними поняттями?
Відповідально підходьте до вибору інструментів.
Binance, Bybit та інші великі централізовані біржі це дуже зручно, проте вже не раз довели свою ненадійність. Якщо ви хочете знайти тонкий баланс між управлінням коштами, їхньою безпекою та захиститися від брудної крипти, слід дотримуватися простого набору правил. А також перевіряти умови AML вашої біржі-посередника.