Що робити, якщо ДВС заблокувала рахунки: рішення – криптокартка

Протягом останніх років економіка України зазнала серйозних випробувань – пандемія коронавірусу, війна та економічна криза, що послідувала за нею – усе це вплинуло на рішення, які ухвалюють для її стабілізації. Тільки з лютого 2022 року Національний банк (НБУ) запровадив десятки обмежень на фінансові операції – і сьогодні вони не тільки продовжують діяти, але обростають новими умовами.

Усе це завдає чимало складнощів для громадян, аж до блокування їхніх рахунків. 

Але що робити якщо картку заблоковано? У цьому тексті відповімо на це запитання, розповімо про причини блокувань і рішення – євровалютну криптокартку від Trustee. 

Що може стати причиною блокування

Блокуванням банківських карт займається Державна виконавча служба. Вона входить до системи Мін’юсту і виконує рішення судів та інших органів влади. 

• Прострочені борги. Однією з найчастіших причин блокування всіх рахунків є заборгованість перед банком, державою або фізичною особою. Це може бути борг за аліментами, комунальними послугами, штрафами, кредитами, ітд.
• Ухилення від мобілізації. З травня 2024 року особи, які не з’явилися за призовом протягом 60 днів, вважаються ухильниками – їхні рахунки блокують і накладають штраф. Цей пункт викликає дискусії, проте наразі є причиною блоку. 
• Криптовалютні операції. У 2022 році НБУ запровадив обмеження – заборону на купівлю цифрових активів за гривню та ліміт у 100 000 UAH на їхнє придбання з валютного рахунку. При цьому, в умовах інфляції, все більше людей зверталися до криптовалют для збереження своїх грошей, потрапляючи під блокування рахунків.
• P2P-операції. У зв’язку з попереднім обмеженням основним інструментом для роботи з цифровою сферою став P2P – прямі перекази між користувачами. З цієї причини з 1 жовтня 2024 року НБУ ввів обмеження вже на цей вид операцій – до 150 000 UAH і тридцять переказів на місяць з одного рахунку. Ця заборона має тривати до 1 квітня 2025 року, проте з високим шансом може бути продовжена.

У теорії, причиною блокування банківських карт може стати будь-яка підозріла активність. Це можуть бути потенційно небезпечні дії, наприклад, платежі на сайтах, що входять до реєстру «ненадійних», а також нетипові для користувача операції – багаторазове зняття коштів, виведення пізно вночі, великі перекази.

Водночас НБУ продовжує посилювати норми, збільшувати штрафи і розширювати повноваження для проведення більш серйозних перевірок транзакцій користувачів.

Чи можна розблокувати картку

Насамперед потрібно з’ясувати причину блокування вашого рахунку (або рахунків). Для цього потрібно зв’язатися з ФБС і запросити дані: документ з підставою заморозки, копії постанов про відкриття виконавчого провадження та арешт коштів. Отримати інформацію можна через сайт Міністерства юстиції або за допомогою Дія. 

У разі блокування рахунків через борги, зняти заморозку просто – сплатити заборгованість і підтвердити це. Однак в інших випадках все набагато складніше – розв’язати проблему або буде дуже складно і виснажливо, або взагалі неможливо.

Важливо відзначити ще кілька суттєвих моментів, пов’язаних із блокуваннями:

• Користувач банку може дізнатися про замороження рахунків уже за фактом.
• Зняття блоку навіть за умови успішної апеляції може зайняти місяць і більше.
• Під блокування підпадають будь-які картки, включно із соціальними виплатами.
• Рахунок, оплачений в останній момент, також може стати причиною блоку.

Фактично, це означає, що в нинішньому становищі й умовах, коли список причин і лімітів постійно зростає, отримати блокування може будь-який громадянин незалежно від виконання ним правил і відсутності боргів. Щоб вирішити цю проблему докорінно й уникнути блоків у принципі, достатньо випустити особисту платіжну криптокартку.

Як уникнути блокувань за допомогою криптокартки

Криптовалютна єврокартка – це аналог звичайної банківської картки, що дає змогу використовувати цифрові активи для оплати товарів і послуг у звичайних магазинах, які не приймають нічого, крім фіатних валют. Це можливо завдяки конвертації активів за актуальним курсом «під капотом» цифрового сервісу в момент розрахунку.

Одним із найкращих варіантів для випуску криптокартки є криптогаманець Trustee Plus. 

• В одному його мобільному додатку ви маєте і крипту, і євро, що дає змогу розраховуватися без виведення коштів, а отже без ризику отримати блок.
• Робота криптокартки регулюється законодавством Литви, а сам сервіс має ліцензію регулятора BVI – Virtual Asset Service Provider (VASP).

Це дає змогу не тільки уникнути блокувань звичайних банківських карток у принципі, а й знайти вихід, найкраще рішення в разі, якщо рахунки вже було заморожено. 

Перш ніж перейти до інструкцій, поглянемо на умови роботи картки Trustee Plus:

• 0% комісія на розрахунки карткою та поповнення балансу криптовалютою.
• Розрахунок у більш, ніж 60 мільйонах торгових точок по всьому світу і в онлайні.
• Зняття готівки в будь-яких банкоматах з NFC-модулем до 20 000 EUR на місяць. Низькі комісії на зняття та конвертацію активів у євро – 1,5% та 0,5%.
• Термін дії 5 років + безкоштовне обслуговування та цілодобова підтримка.
• Ліміт на операції на місяць – 50 000 EUR, що зручно для інвестицій і життя.
• Швидка оплата через платіжні сервіси GooglePay та ApplePay (5 пристроїв). 

Сам же сервіс підтримує 30+ цифрових активів, включно з фіатними, перекази за номером телефонів і обмін стейблкоїнів з 0% комісією, вбудований обмінник і P2P-ринок. Це дає змогу повністю відмовитися від використання банківських карток і використовувати переваги криптовалют у звичайному житті зі 100% контролем.

Для роботи з Trustee Plus виконайте три кроки – реєстрація, KYC, випуск картки. 

Крок 1. Як пройти реєстрацію в Trustee Plus

Для початку встановіть сервіс на смартфон – з AppStore або Google Play. Після цього: 

• Зайдіть у додаток і натисніть «Реєстрація»
• Введіть номер телефону та дочекайтеся повідомлення
• Введіть код з SMS або Telegram – гаманець створено!

Для захисту коштів одразу перейдіть до налаштувань і встановіть параметри захисту: PIN, TouchID або FaceID (біометрія), параметри для двофакторної аутентифікації. У Trustee Plus ці дані є не просто паролями, а основною для шифрування.

Крок 2. Як пройти верифікацію в Trustee Plus

Після цього почніть верифікацію. Сьогодні всі кастодіальні сервіси використовують принцип KYC для безпеки користувачів і захисту від «брудних» криптоактивів.

• Клацніть на іконку «Профіль» у правому верхньому кутку, потім знову відкрийте розділ із цією самою назвою, де вказано ваш номер мобільного телефону.
• Перейдіть у вкладку «Особистість», вкажіть країну або виберіть зі списку.
• Визначтеся зі способом підтвердження – для цього доступні два варіанти.

Перший – верифікація через сервіс Дія. Він підходить для громадян України і дозволяє пройти верифікацію за допомогою електронного підпису. При цьому сервіс не отримує жодних даних крім того факту, що ви створили криптовалютний рахунок.

1. Введіть електронну пошту та виберіть причину реєстрації зі списку.
2. Вкажіть джерело доходу, наприклад, «Дохід від роботи».
3. Виберіть документ для підтвердження, наприклад, паспорт або ID-картку.
4. Натисніть «Скористатись Дія», що перейти до державного сервісу.
5. Після переходу в систему Дія, підпишіть дані електронним підписом.
6. Прийміть умови опрацювання інформації, зазначивши відповідний пункт, і завершіть процес верифікації.

Другий спосіб – ручне проходження. Воно стане в пригоді в разі, якщо необхідно пройти верифікацію за іншим документом, наприклад, паспортом країни Євросоюзу.

1. Виберіть документ і введіть основні дані: ПІБ, дату народження та стать.
2. На наступному кроці вкажіть адресу місця свого постійного проживання.
3. Завантажте фото документа, додавши інформацію про термін його дії.
4. Зробіть селфі, виконуючи вказівки на екрані.
5. Оберіть мету відкриття рахунку та джерело коштів.

Верифікація завершена. Дочекайтеся підтвердження і приступайте до випуску картки. 

Крок 3. Як випустити криптокартку в Trustee Plus

Перш, ніж випустити картку, необхідно поповнити баланс гаманця на 10 EUR. Це одноразовий і єдиний платіж на всі п’ять років дії особистої криптокартки.

Поповнити рахунок можна криптовалютою з іншого гаманця і сервісу або через P2P. Усі ці варіанти доступні на головному екрані застосунку. Після отримання коштів:

1. Відкрийте розділ «Картка», натиснувши на кнопку внизу головного екрана.
2. Ознайомтеся з умовами випуску, прийміть угоду – у ній міститься вся необхідна інформація про правила – і підтвердіть згоду.
3. Натисніть «Отримати» і вивчіть дані про баланс. 
4. Виберіть актив, натиснувши «Підключити монету». Його можна буде змінити після. Базова валюта – це EUR, євровалютний рахунок у криптогаманці.
5. Сплатіть випуск і чекайте на повідомлення.

Після цього залишається тільки додати картку в сервіс Apple Pay або GooglePay і почати роботу з єврокарткою і Trustee Plus. Усі інструкції можна знайти на сайті.

Використовуючи ці інструменти, ви можете не хвилюватися про свої кошти, навіть якщо ДВС заблокувала ваші рахунки. З їхньою допомогою ви можете розраховуватися по всьому світу в місцевих валютах, при цьому зберігати свої гроші в зручних для вас активах. Це може бути та цифрова гривня, і євро, або, звичайно ж, Bitcoin.